Eraisikulaenud on üks viise oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Olenemata sellest, kas vajate raha unistuste puhkuseks või kodu renoveerimiseks, saavad nad teile hüvitist. Veelgi enam, isiklikud laenud pakuvad tavaliselt mitmeid eeliseid. Neid tuleks valida ainult targalt ja kasutada neid ettevaatlikult. Siin on ülevaade isikliku laenu võtmise võimalikest eelistest.
Isikliku laenu saamise eelised
Raha laenamine on mõnes olukorras mõttekas. See toob kaasa ka mitmeid eeliseid, kui lähenete sellele protsessile vastutustundlikult. Saate vaadata ja võrrelda mitut laenupakkumist veebilehe kaudu või uurige enne konkreetse valiku valimist ise. Peamine tingimus, mida eralaenu saamiseks tuleb täita, on veenduda, et suhtlete usaldusväärse laenuandjaga ja saate mõistlikud laenutingimused. Kui see on tõsi, saate uurida järgmisi isikliku laenu võtmise eeliseid.
Saate ühekordse summa
Enne millegi ostmist või ootamatute kulude katmist pole vaja raha koguda. Selle asemel võite kasutada isiklikku laenu. See antakse teile täielikult sularahas või kantakse otsedeposiidina teie pangakontole. Saate seda kasutada ka alternatiivina hädaolukorrasäästudele või pensionifondidele, aidates teil vältida maksutrahve või varajase väljavõtmise tasusid.
Paindlikud tagasimaksetingimused
Isiklikud laenud ei pane teie eelarvele oma paindliku tagasimaksegraafiku tõttu tavaliselt suurt pinget. Tavaliselt on laenu eluiga üks kuni viis aastat. Teie kogu laenukulu jagatakse võrdselt tagasimaksetähtaegade kuude arvuga. Seega maksate võla tasuvate osamaksetena.
Laenu limiidid on kõrged
Isiklikel laenudel on lai valik saadaolevaid summasid, tavaliselt vahemikus $ 1000 kuni $ 50 000 või isegi $ 100 000. Seega on laenumaksimumid palju kõrgemad kui krediitkaardi väljastajate või teiste tarbimislaenu pakkujate pakutavad. Peamised tegurid, mis määravad täpse laenusumma, on teie sissetulek ja tagasimakseperiood.
Madalamad intressimäärad võrreldes krediitkaartidega
Eraisiku laenu intressid jäävad tavaliselt 5,99% ja 35,99% vahele. Mida parem on teie krediidiskoor, seda madalamat intressimäära saab laenuandja teile pakkuda. Keskmistest rääkides on need krediitkaardivõlgadega võrreldes palju madalamad. Vastavalt , oli hea krediidivõimega taotlejate keskmine isikliku laenu määr 2023. aasta III kvartali seisuga umbes 12,17%. Hea seisuga krediitkaardilaenuvõtjatele pakuti krediidi kulukuse määra 21,19%.
Enamiku optsioonide jaoks pole tagatist vaja
Enamik eralaene on tagatiseta laenud, mis kasutavad ainult teie allkirja tagasimakse tagatisena. See tähendab, et te ei riski oma vara kaotamisega isegi siis, kui jätate laenu maksmata. Samuti kiirendab see kogu protsessi, kuna te ei pea raiskama aega kinnisvara hindamisele ja täiendavate dokumentide kogumisele.
Nad aitavad teil krediiti luua
Eraisikulaenud on suurepärased võimalused krediidi suurendamiseks, kui sellele läheneda vastutustundlikult ja õigeaegselt tagasi maksta. Kui võtate laenu laenuandjalt, kes teatab teie laenujäägi tehingutest suurematele krediidibüroodele, loob iga teie õigeaegne igakuine makse positiivse krediidiajaloo.
Eraisikulaenud on mitmeotstarbelised
Eraisikulaene saab kulutada erinevatele individuaalsetele vajadustele. Kuigi mõned laenuandjad võivad laenukasutust piirata, on need piirangud tavaliselt seotud investeeringute, hüpoteegi sissemaksete, haridusega seotud kulude ja ettevõtete rahastamisega. Võtke julgelt eralaen võlgade konsolideerimiseks, ravikulude katmiseks, pulmade või puhkuse eest tasumiseks, maja renoveerimiseks või mitmesuguste finantshädade ületamiseks.
Igakuised maksed on etteaimatavad
Eraisikulaenud on üldjuhul fikseeritud intressimääraga, mis laenu eluea jooksul ei muutu. See, lisaks selgele tagasimaksegraafikule, muudab need etteaimatavaks. Sinu kuumakse suurus jääb kogu tagasimakseperioodi jooksul samaks, muutes eelarve koostamise ja rahahalduse oluliselt lihtsamaks.
Isiklike laenude puudused
Hoolimata asjaolust, et eralaenul on palju eeliseid, on neil ka mõningaid varjukülgi, mis võivad mõjutada teie üldist laenukogemust. Siin on ülevaade isikliku laenu peamistest puudustest.
Intressimäärad ja tasud võivad olla kõrged
Kõik eralaenud ei ole mõistlike intressimääradega. Need võivad mõnikord olla üsna kulukad. Eraisiku laenuandjad pööravad erilist tähelepanu laenuvõtja krediidireitingule. Kuna see esindab teie finantskäitumist ja võib otseselt mõjutada teie potentsiaalseid laenutingimusi, peab teil olema tugev krediidiskoor, et saada oma laenult madalat intressimäära.
mrs. westaway
Suurenenud rahaline koormus
Iga kord, kui võtate võlgu, lisate sellega kaasnevate laenumaksete tõttu oma eelarvele rohkem stressi. Seetõttu peab teil olema kindel plaan, kuidas sellega toime tulla. Veenduge, et ost, mida kavatsete teha, on väärt kuude või isegi aastate pikkust tagasimakset. Tehke kõik vajalikud arvutused ja veenduge, et teie üldised igakuised rahalised kohustused on taskukohased ega ohusta oma tavalisi elamiskulusid.
Mõju teie võla ja sissetuleku suhtele
Võlgade ja sissetulekute suhe on parameeter, mis näitab, kas teie finantsseisund on hea. See arvutatakse, jagades kõik teie igakuised laenumaksed teie igakuise brutosissetulekuga. Rahalise tervise säilitamiseks on soovitatav hoida oma DTI umbes 35–40%. Uue eralaenu võtmine suurendab suhtarvu. See tähendab, et kuni praeguse laenu tasumiseni on teil keerulisem pangast või krediidiühistust laenu saada.
Nad võivad teie krediidiskoori ohtu seada
Kõik algab isikliku laenutaotlusega. Traditsioonilised laenuandjad kontrollivad tavaliselt teie krediidivõimelisuse hindamiseks ja heakskiiduotsuse tegemiseks põhjalikult krediidiajalugu. Selline päring toob kaasa väikese krediidiskoori languse umbes 10 punkti võrra. See on ajutine langus, mis mõne aja jooksul taandub, eeldusel, et teete igakuised maksed ajakava järgi.
Kui aga jätate makse tegemata või hilinete, teatab laenuandja sellest suurematele krediidibüroodele. Selle tulemuseks võib olla dramaatiline krediidiskoori langus, mida on raske parandada. Lisaks mõjutab see negatiivselt võimalikke laenutingimusi, mida teile tulevikus pakutakse.
Kas eralaen sobib teile?
Eraisikulaenud võivad olla nutikas finantslahendus, kui seda valida ja targalt kasutada. Siin on mõned küsimused, mida endalt enne välja võtmist küsida:
- Kas see on see, mida ma tõesti vajan? Veenduge, et laenu saamine on äärmuslik vajadus, ilma milleta te hakkama ei saa. Olge oma laenu põhjuse osas realistlik ja küsige endalt, kas see on hea. Võib-olla vajate puhkust, millega ei saa enam viivitada, või seisate silmitsi hädaolukorraga, mis nõuab kiiret lahendust.
- Kas ma saan laenumakset endale lubada? Kasutage isiklikku laenukalkulaatorit, et tagada, et teie igakuised laenumaksed on teie võimaluste piires. Laenake ainult siis, kui saate maksta ilma oma tavalisi vajadusi ja kulutusi ohverdamata.
- Kas on odavamaid võimalusi? Kui saad intresside vältimiseks säästmise poole pöörduda või lähedastelt raha laenata, võib see olla nutikam alternatiiv.
- Kas mul on piisavalt kõrge krediidiskoor? Kui teie krediit on tugev, saate oma isiklikust laenust maksimumi võtta. Vastasel juhul võivad tekkida suuremad laenukulud.
Kuidas valida sobivat eralaenu?
Isikliku laenu valimisel pöörake tähelepanu järgmistele teguritele:
- Intressimäärad ja tasud (mida madalam, seda parem);
- tagasimakse tähtaja paindlikkus;
- Sobivad laenusummad;
- Abikõlblikkuse nõuded.
Vaadake laenuandjad põhjalikult üle ja lugege klientide arvustusi, et veenduda, et kavatsete suhelda maineka ja usaldusväärse laenupakkujaga. Samuti on soovitatav kvalifitseeruda isikliku laenu saamiseks mitmelt laenuandjalt, enne kui asute ühele laenuandjale. Nii saate võrrelda nende pakkumisi ja veenduda, et valite parima võimaliku valiku.
def leppardi eelmüügikood 2017
Parimad eralaenu alternatiivid
Kui eralaen tundub teile halb idee, on siin mõned saadaolevad alternatiivid.
0% aprill krediitkaardid
0% krediidi kulukuse määraga krediitkaart annab juurdepääsu uuenevale krediidiliinile. Peamine erinevus tavalisest kaardist on see, et kaardiomanikult ei võeta kampaaniaperioodi jooksul intressi. Kui tasute saldo enne tähtaja lõppu, ei kogune teie laenule lisakulusid.
Kodukapitalilaenud
Kodukapitalilaen on tagatisega laen praegustele koduomanikele. Laenuvõtja peab rahaliste vahendite kasutamiseks tagatiseks panema oma aktsiad majas. Võrreldes tagatiseta eralaenuga võimaldab kodukapitalilaen laenata suuremat summat madalama intressiga. See on aga ka riskantsem, kuna maksejõuetuse korral võidakse teie maja sulgeda.
Võrdlaenud
Vastastikune laenuandmine võib olla hea alternatiiv röövellikule palgapäevalaenule inimestele, kellel pole tugevat krediidiajalugu. Need laenud on saadaval konkreetsete platvormide kaudu, kus üksikisikud laenavad üksteiselt raha, mööda finantseerimisasutustest. Selliste laenudega ei kaasne ranget krediidikontrolli, kuid need võivad olla kallimad.
Perelt laenamine
Perelaenud võivad olla suurepärane viis mõnesaja dollari väljavõtmiseks kuni palga maksmiseni või erakorralise sularaha leidmiseks. Küsides abi oma lähedastelt, saad intressivaba finantseeringu soodsamatel ja Sinu konkreetset olukorda arvestavatel tingimustel.
