Kuigi teie piirkonnas võib olla palju finantsplaneerijaid, ei paku kõik neist samu kogemusi ja teadmisi kui teised. Kui otsustate, kes teile sobib, võite proovida katse-eksitusi. Kui olete mures õige valiku pärast, veenduge, et neil on järgmised omadused.
1. Leidke keegi, kes annab teile võlgade osas nõu
Hea nõustaja oskab teile nõu anda, kuidas võlgnevusi kustutada, näiteks soovitab võlgade laviin meetod või lumepalli meetod, mis aitab teil mõista, kuidas oma võlast võimalikult kiiresti lahti saada. Kui otsite finantsplaneerijat, kuna vajate abi võlgadest vabanemiseks, võiksite enne finantsplaneerija kulude katmist proovida mõnda neist lihtsatest meetoditest.
2. Õiged volikirjad
Valige alati õigete professionaalsete andmetega finantsplaneerija. Neil peaks olema volitatud finantsanalüütik (CFA) või sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP). Nende mandaate saate kontrollida CFA Instituudi või CFP juhatuse saidil. Need volikirjad näitavad teatud hariduse ja pädevuse taset, mis teistel finantsplaneerijatel ei pruugi olla.
3. Tea, kuidas neile makstakse
Soovite olla kindel, et kasutate finantsplaneerijat, mitte müügimeest. Kindlustusfirmade või fondihaldusfirmade müüjad esinevad sageli finantsplaneerijatena, kuid nende põhitöö ei ole klientide nõustamine. Nõustaja võib lihtsalt müüa ettevõtte tooteid ja teenuseid, mitte ei anna teile parimat nõu.
Saate küsida järgmisi küsimusi, et näha, kuidas neile makstakse ja kas nad tunduvad olevat pigem müüja kui nõustaja.
Kas nad teenivad kindlustusmüügi pealt komisjonitasu?
Kas nad on seotud teiste finantsettevõtetega? Need, mis pakuvad patenteeritud tooteid?
Kas nad teenivad aktsiatehingute eest komisjonitasu?
Sõltumatud nõustajad võivad endiselt olla ettevõtete müügiinimesed. Veenduge, et teate, kuidas neile makstakse, et teada saada nende nõuannete tegelikud motiivid.
4. Valige ainult tasuline nõustaja
Leidke finantsplaneerija, kes töötab teie heaks ja kellele maksate ainult teie ja sarnased kliendid. Hea finantsplaneerija hoolib rohkem sellest, et pakkuda teile abistavaid õigeid teenuseid, selle asemel, et suruda peale oma tegevuskava või üritada teile midagi müüa.
Nõustajad, kellel on tunnitasu, on tavaliselt parimad. Pidage meeles, et te ei pea kogu aeg oma finantsnõustajat nägema. Tavaliselt on teil esmakordne konsultatsioon ja seejärel iga-aastane järelkontroll, et kohandada oma plaani või finantseesmärke.
5. Leidke nõustaja, kes hoiab teid kursis
Nõustaja, kes hoiab teid õigel teel, on ülioluline, sest see aitab teil hoida oma rahalisi vahendeid eesmärkidega kooskõlas. Nad peaksid suutma mõista teie tundeid raha suhtes ning kuulama teie muresid ja lootusi. Pidage meeles, et finantsplaneerija pakub teile raha puudutavat nõu, mitte ei ütle teile, mida sellega täpselt teha. Peaksite siiski saama oma ideid välja pakkuda ja planeerijale öelda, kuidas soovite oma raha kasutada.
